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Puede evitar ser embargada de assistamente de su servicio! Lisa B - Atlanta, GA Vea mas historias de succeso >> |
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John perdió su trabajo de manufactura hace 6 meses, desde entonces no ha podido encontrar un trabajo estable. El y su esposa tenían un poco de ahorros, y cada día que pasa se retrazan mas y mas en el pago de sus deudas.
Hoy hace 2 meses, el esposo de Mary la abandono junto a sus hijos. Entre los costos de cuidado infantil (childcare) y otros pagos, difícilmente puede mantener el gasto familiar.
Cada día miles de personas alrededor de los Estados Unidos se encuentran sumergidos en deudas que en muchas ocasiones no son su culpa directa. De ser desatendidas, estas deudas amenazan su posesión número uno, sus casas, y enfrentarse al proceso de embargo (foreclosure).
No tiene porque ser así. Existen alternativas para detener ser embargado, proteger su crédito y mantener su casa.
Que es un Embargo (Foreclosure)?
En la mayoría de los estados, cuando se compra una casa, surgen de hecho 2 partes involucradas en la parte compradora: Usted (el acreditado) y la institución financiera (quien otorga el préstamo). Usted es el propietario de la casa, pero la institución financiera retiene un contrato que avala el préstamo de la propiedad mientras exista un balance. Este aval le otorga a la institución financiera el derecho de asumir propiedad sobre la propiedad en caso de no ser realizados los pagos. Este proceso en el que la institución financiera asume el derecho de propiedad se le llama embargo.
Todos los demas estados utilizan un préstamo ó fondo de inversión, el cual funciona de igual manera al préstamo hipotecario pero de hecho involucra a 3 partes: usted (el dueño del bono), el prestamista (beneficiario) y la tercera parte (quien expide el bono) quien retiene temporalmente el titulo de propiedad de la casa hasta que el balance es pagado en su totalidad. En estos estados el proceso de embargo involucra a quien expide el bono como vendedor de su casa cuando usted no realiza sus pagos.
La diferencia clave entre hipotecas y préstamos es el proceso de embargo. Con un préstamo, la institución financiera debe acudir al sistema judicial (corte) para embargar s casa. Esto no sucede con un bono o fondo de inversión. El prestamista debe tener ciertos requerimientos, pero estará en libertad de vender su casa sin tener que recurrir al sistema judicial, lo que conlleva que el embargo se realice más rápidamente.
Como Detener un Embargo?
Comuníquese con el Prestamista o Institución Financiera
Definitivamente el primer paso para evitar un embargo es comunicarse con el prestamista o institución financiera para darles a conocer su situación. En la mayoría de los casos, pueden ayudarle temporalmente modificando los términos de pago hasta que su situación se resuelva.
Nunca ignore las notificaciones de falta de pago, cartas o llamadas por parte de la institución financiera. Por lo regular prefieren trabajar en conjunto con usted para resolver la situación, mas no dudaran en iniciar un procedimiento de embargo si la situación indica que usted no desea trabajar con ellos para evitar un embargo.
Refinancie su Hipoteca
Si esta al día en sus pagos, o no muy retrasado en los mismos, refinanciar puede ser una opcion viable para usted. Un refinanciamiento paga hipoteca actual y en muchos casos reduce sus pagos mensuales al mismo tiempo. Puede ser el mejor método para evitar un embargo.
Vender Su Casa
Este puede ser el camino mas difícil para evitar un embargo, particularmente si aun necesita un lugar en donde vivir. Pero puede ser el único camino para evitar problemas y prevenir un mal puntaje en su reporte de crédito. Si necesita vender rápido, existen algunos compradores en su área que permiten realizar una venta rápida. Puede cerrar la venta en 10 días o menos, o en la cantidad de tiempo que usted necesita permitiendo además tener algo de efectivo al momento del cierre.
Sea cuidadoso. Hay mucha gente que utiliza su necesidad como oportunidad para obtener beneficios. Para no convertirse en una victima de estos depredadores, asegúrese de leer los artículos "We Buy Houses" Scams – How to Spot Them and How to Avoid Them.
Protegiendo Su Crédito
Finalmente, proteger su crédito debe ser su objetivo numero uno. Su reporte de crédito permanece con usted por el resto de su vida, y el registro de haber tenido un embargo puede causar problemas por muchos, muchos años en el futuro.